全面推进乡村振兴、加快建设农业强国，离不开金融服务强有力的支持。2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，农村金融服务面临哪些新任务？还有哪些痛点和短板？要如何应对？围绕上述问题，中国经济时报记者对国务院发展研究中心农村经济研究部副部长程郁进行了专访。
建立完善向乡村投入的激励约束机制
中国经济时报：从中央农村工作会议主要内容来看，2023年农村金融服务有哪些新任务？
程郁：中央农村工作会议指出，全面推进乡村振兴、加快建设农业强国，是党中央着眼全面建成社会主义现代化强国作出的战略部署；全面推进乡村振兴是新时代建设农业强国的重要任务，人力投入、物力配置、财力保障都要转移到乡村振兴上来。这就要求金融投入的重点也要转移到乡村振兴上来。党的二十大报告在全面推进乡村振兴任务中也明确要求，健全农村金融服务体系。根据这些要求，2023年，农村金融服务需要建立完善向乡村投入的激励约束机制，强化对农业科技创新、先进设施设备、新型农业经营主体、一二三产业融合等向现代农业转型升级的支持，尤其是加强对粮食和重要农产品生产以及产业链供应链的支持，同时要满足建设宜居宜业和美丽乡村的需求，支持乡村基础设施、公共服务、人居环境整治等乡村建设项目。
金融支持乡村振兴仍存在市场失灵问题
中国经济时报：近年来，农村金融高质量服务乡村振兴已经取得了一定成果，但仍有短板和痛点存在，主要表现在哪些方面？
程郁：近年来，不断强化金融服务乡村振兴是持续推进农村金融改革的导向，但金融是市场化配置资源的方式，农业周期长、风险大、有效抵押物缺乏，以及农业基础设施和乡村建设项目公益性强、缺乏经济收益，金融支持乡村振兴仍存在市场失灵问题。
具体表现在以下五个方面。一是农村资产抵押难。我国农村土地是集体所有，不能进行抵押，尽管一些地区已经试点农村承包土地经营权、农业设施、宅基地住房使用权以及活体养殖等抵押，但因为发生风险后资产处置难、风险补偿机制缺乏，金融机构实际推行积极性不高。
二是农村金融服务成本收益的不经济。农村地区分散、经营主体规模小，而且为解决贷款成本高的问题，很多地区要求对农村服务必须是低利率，因而农村金融服务成本高而收益率低，在城乡金融服务收益差的情况下，资金下沉农村难、农村资金外流问题依然突出。
三是农村信贷供需的期限结构不匹配。农业前期投入大且生产具有一定的周期性，尤其是相当一部分农产品生产周期长于一年，目前农村商业性贷款一般只有一年，普遍不能覆盖农业生产周期，导致农业贷款的不良率较高，而且大部分是逾期贷款，因此，金融机构对农贷款愈加谨慎。
四是农村金融机构风险管理能力相对较弱，部分机构资产状况不佳，制约其对“三农”服务水平的提升。农村商业银行和农村信用社是最主要的农村金融机构，但其不良贷款率高于金融机构整体水平，有利于降低服务成本的互联网金融发展也较为滞后，省联社资金调剂和融通功能发挥不充分，支农服务作用受制于其自身能力。
五是农业农村基础设施和公共服务的发展也需要融资支持，但缺乏收益的公益性项目，商业金融难以给予支持。
完善农业资产抵押制度体系 提升服务水平
中国经济时报：要补齐短板、更好地提升农村金融服务水平，今年应从哪些方面着手？
程郁：一是健全农业资产抵押的制度体系。推进农村土地经营权及其地面附着资产、宅基地住房房地一体的确权登记，以此为基础支持大棚、圈舍以及休闲农业设施等各类农业农村设施资产的抵押，完善农业资产交易平台，建立农业资产收储整理机制，以有效盘活利用支持贷款违约资产的处置和流通交易。
二是强化对乡村振兴投入的激励约束机制。加大对县域金融机构涉农信贷指标不达标的惩戒力度，增强其服务“三农”定位的政策约束力。有效落实涉农金融机构和涉农贷款业务的差异化风险评价机制，切实放宽风险容忍度。加大支农再贷款、再贴现投入力度，拓展对农村金融机构涉农信贷的税收优惠，探索建立涉农信贷保险制度，对合规农业农村贷款的不可抗力风险给予补偿。
三是优化政策性金融机制。政策性银行要着眼于解决均衡配置金融资源的市场失灵问题，加大对农业农村基础设施、公共服务、农业科技创新、现代农业转型升级等中长期贷款支持。政策性银行应由传统的政策性贷款发放者升级为政策性信贷机制供给者，通过政策性批发贷款、委托贷款、联合贷款、贷款抵押担保债券融资等多种政策性信贷资金供应模式，扩大政策性贷款的覆盖面和渗透深度，并发挥对金融资源投向和金融机构服务创新的诱导作用。
